در این صفحه
سه خدمت برنامهریزی ما
شروع برنامهریزی وقتی آسان‌تر است که بر اساس پرسشی که دارید تقسیم شود. هر خدمت صفحه خودش را با جزئیات دارد و بخش‌های پایین می‌گویند هر کدام چه چیزهایی را در بر میگیرد.
برنامهریزی بازنشستگی
CPP و OAS چه زمانی شروع میشود، RRSP چطور به RRIF تبدیل میشود، و از هر منبع چه درآمدی می‌توانید انتظار داشته باشید.
برنامهریزی وصیت و ارث
چه کسی چه چیزی دریافت میکند، ذینفع نامبردهشده چطور کار میکند، و انتاریو و بریتیش کلمبیا وقتی دارایی‌های باقی‌مانده پس از فوت از مسیر Probate می‌گذرد چه میگیرند.
راهکارهای کسبوکار
مزایای گروهی برای یک تیم، و بیمه عمر برای فرد کلیدی و قراردادهای خرید سهم شریک.
برنامهریزی بازنشستگی
درآمد بازنشستگی در کانادا معمولاً از طرح بازنشستگی کانادا (CPP)، مستمری امنیت سالمندی (OAS)، طرح بازنشستگی محل کار و پسانداز خودتان میآید. سنی که هر کدام را شروع می‌کنید مبلغ را تغییر میدهد و ترتیبی که از آن‌ها برداشت می‌کنید مالیات را تغییر میدهد. صفحه برنامهریزی بازنشستگی ما این منبع‌ها را با ارقام Canada.ca مرور میکند.
چند تصمیم بارها پیش میآید و هر کدام راهنمای خودش را دارد:
- RRIF (صندوق درآمد بازنشستگی ثبت‌شده): حسابی که بیشتر مردم RRSP را به آن منتقل میکنند. هر سال دست‌کم یک حداقل می‌پردازد و مالیات فقط از مبلغ‌های بالاتر از آن کسر میشود.
- LIF (صندوق درآمد مادام‌العمر): نسخه قفل‌شده برای پول طرح بازنشستگی کارفرما، با حداقل و حداکثر سالانه و قواعد آزادسازی متفاوت در انتاریو و بریتیش کلمبیا.
- Annuity (مستمری از شرکت بیمه): قراردادی با شرکت بیمه که برای مادام‌العمر یا یک مدت مشخص درآمد ثابت می‌پردازد. ما آن را در انتاریو و بریتیش کلمبیا از طریق شرکت‌های بیمه ترتیب می‌دهیم.
- RRSP (حساب پسانداز بازنشستگی ثبت‌شده): حسابی که پیش از همه این‌هاست و تا پایان سالی که ۷۱ ساله میشوید تکلیفش روشن میشود.
منبع: اداره مالیات کانادا (CRA)، گزینه‌ها برای RRSP خودتان، بررسی‌شده در ۵ نوامبر ۲۰۲۶.
برنامهریزی وصیت و ارث
برنامه وصیت و ارث به یک پرسش ساده جواب میدهد: وقتی فوت می‌کنید، چه کسی چه چیزی میگیرد و تا آن زمان چه کسی مسئول است. وصیتنامه می‌گوید اموال شما به چه کسی می‌رسد، وکالتنامه کسی را نام می‌برد که اگر خودتان توان تصمیم‌گیری نداشته باشید به جای شما عمل کند، و ذینفع نامبردهشده در بیمه عمر خارج از دارایی‌های باقی‌مانده پس از فوت پرداخت میشود. وصیتنامه و وکالتنامه را وکیل تنظیم میکند. ما روی بخش بیمه و حسابها کار می‌کنیم، و روی اینکه تکهها چطور با آنچه وکیل شما آماده میکند جور میشود.
استان‌ها با دارایی‌های باقی‌مانده پس از فوت متفاوت رفتار میکنند. وقتی دارایی‌های باقی‌مانده پس از فوت از مسیر Probate می‌گذرد، انتاریو مالیات اداره ترکه میگیرد و بریتیش کلمبیا هزینه Probate، برای همین صفحه برنامهریزی وصیت و ارث ما هر دو را پوشش میدهد. بیمه عمر اغلب در این بحث وارد میشود، مثلاً برای پوشش وام مسکن، مالیات‌ها یا میراث: بیمه عمر را ببینید. برای عضوی از خانواده که ناتوانی دارد، یک طرح پسانداز مثل RDSP (حساب پسانداز ناتوانی ثبت‌شده) می‌تواند بخشی از تصویر باشد، و صفحه بیمه از کارافتادگی ما درآمد را در سال‌های کار پوشش میدهد.
برنامهریزی کسبوکار
صاحبان کسبوکار هم‌زمان دو دسته پرسش دارند: کسبوکار و خانواده. طرح‌های گروهی می‌توانند نیازهای درمان، دندان‌پزشکی، عمر، بیماری‌های سخت یا از کارافتادگی یک تیم را زیر یک بیمه‌نامه پوشش دهند. صاحبان کسبوکار از بیمه عمر برای قراردادهای خرید سهم شریک (Buy-sell) هم استفاده میکنند تا بعد از فوت، سهم یک شریک خریداری شود، و برای بیمه فرد کلیدی شرکت که اگر فردی که کسبوکار به او وابسته است فوت کند یا به بیماری جدی دچار شود به کسبوکار می‌پردازد.
شرایط را هر شرکت بیمه تعیین میکند و یک مشاور می‌تواند چند شرکت را مقایسه کند. صفحه راهکارهای کسبوکار ما جزئیات دارد و بیمه درمان، دندان و بینایی طرح‌های فردی را پوشش میدهد.
برنامهریزی با ما چطور پیش می‌رود
- یک تماس اول.یک مشاور به آنچه میخواهید بدانید گوش میدهد و صادقانه می‌گوید آیا می‌توانیم کمک کنیم.
- برنامه و انتخابها.مشاور انتخابها و معنای هر کدام را همراه با منبع توضیح میدهد.
- تصمیم شما.خودتان تصمیم می‌گیرید بعد چه کاری انجام بدهید، اگر اصلاً بخواهید.
جلسه‌ها در سراسر انتاریو و بریتیش کلمبیا تلفنی یا تصویری انجام میشود، یا با وقت قبلی حضوری در دفتر ما در Thornhill. برای بازنشستگی و سرمایه‌گذاری، یک مشاور می‌تواند از طریق شرکت‌های بیمه قرارداد Segregated Fund را ترتیب دهد. AplusWealth صندوق مشترک (Mutual Fund)، سهام، ETF یا GIC نمی‌فروشد. سرمایه‌گذاری‌ها فقط به قراردادهای Segregated Fund محدود است که از طریق شرکت‌های بیمه و برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا ترتیب داده میشود.
سؤال‌ها
برنامهریزی مالی در کانادا چه چیزهایی را در بر میگیرد؟
معمولاً درآمد، هزینهها، پسانداز، بدهیها، بیمه، مالیات، بازنشستگی و آنچه میخواهید برای بعد از خودتان بگذارید را بررسی میکند. در AplusWealth کار برنامهریزی در سه حوزه سازماندهی شده است: بازنشستگی، وصیت و ارث و کسبوکار. برنامهریزی مالی را CFP® professional ما انجام میدهد و حوزهای را که به وضعیت شما مرتبط است مرور میکند.
تفاوت برنامهریزی مالی و توصیه مالی چیست؟
برنامهریزی یک فرایند است: جمع کردن واقعیتها و توضیح انتخابها و معنای هر کدام. توصیه درباره یک محصول مشخص، قدم جداگانهای است که بعد از آن میآید. هر چیزی در این وبسایت فقط آموزشی است. هر چیزی که مخصوص شما باشد از گفتوگو با یک مشاور دارای مجوز، یک متخصص مالیات یا یک وکیل میآید.
آیا وصیتنامه یا وکالتنامه مینویسید؟
نه. آن اسناد را وکیل تنظیم میکند. کار ما در برنامهریزی وصیت و ارث بخش بیمه و حسابها را در بر میگیرد، مثل ذینفع نامبردهشده، و اینکه تکهها چطور با آنچه وکیل آماده میکند جور میشود.
RRIF، LIF و Annuity کجای کار قرار میگیرند؟
اینها حسابها و قراردادهایی هستند که پسانداز را به درآمد تبدیل میکنند، و انتخاب سهگانه پایان سالی که ۷۱ ساله میشوید (برداشت، RRIF یا Annuity، طبق CRA) یکی از تصمیمهای بزرگ بازنشستگی است. هر کدام صفحه خودش را با قواعد و ارقام دارد.
در کدام استان‌ها کار می‌کنید؟
مشاوران دارای مجوز ما بیمه و قراردادهای Segregated Fund را از طریق شرکت‌های بیمه برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا ترتیب می‌دهند. جلسه‌ها در سراسر انتاریو و بریتیش کلمبیا تلفنی یا تصویری انجام میشود، یا با وقت قبلی حضوری در دفتر ما در Thornhill. آموزش‌های این وبسایت در هر جای کانادا به کار میآید.
صفحه‌های مرتبط
برنامهریزی بازنشستگی
CPP، OAS، RRIF و دیگر درآمدها در کنار هم.
برنامهریزی وصیت و ارث
ذی‌نفع‌ها، Probate و آنچه وکیل تنظیم میکند.
راهکارهای کسبوکار
مزایای گروهی، بیمه فرد کلیدی و قرارداد خرید سهم شریک.
RRIF
درآمد از RRSP، با حداقل سالانه.
Annuity
درآمد ثابت برای مادام‌العمر یا یک مدت مشخص.
پیدا کردن مشاور
رزرو تماس اول.
منابع
- CRA، Options for your own RRSPs (the year you turn 71). بررسی‌شده در ۵ نوامبر ۲۰۲۶؛ تاریخ صفحه ۳ ژانویه ۲۰۲۵.
- انتاریو، Estate administration tax. بررسی‌شده در ۱۰ نوامبر ۲۰۲۶.
- بریتیش کلمبیا، Probate Fee Act, SBC 1999, c. 4. بررسی‌شده در ۱۰ نوامبر ۲۰۲۶.
فقط آموزشی است، نه توصیه. این صفحه توضیح میدهد این حسابها و محصول‌ها در کانادا به‌طور کلی چطور کار میکنند. شرایط هر کدام را قانون و قرارداد با شرکتی که آن را صادر میکند تعیین میکند. برای توصیه درباره شرایط خودتان، با یک مشاور دارای مجوز، یک متخصص مالیات یا یک وکیل گفتوگو کنید.
