- به ذی‌نفع‌هایی که تعیین کرده‌اید می‌پردازد، اگر در طول مدت فوت کنیدسرمایه فوت
- مدت‌های رایج، که شرکت بیمه تعیین میکند۱۰ یا ۲۰ سال، یا تا ۶۵ سالگی
- پایان مدت: اگر بیمهنامه اجازه دهد تمدید یا تبدیل، وگرنه تمام شدندر پایان مدت یا پیش از آن
- ارزش نقدیدر بیشتر موارد ندارد
در این صفحه
بیمه عمر موقت چیست؟
بیمه عمر موقت ساده‌ترین نوع بیمه عمر است. شما مبلغ پوشش و طول مدت را انتخاب می‌کنید و حق بیمه می‌پردازید. اگر در طول مدت و در حالی که بیمهنامه برقرار است فوت کنید، شرکت بیمه سرمایه فوت (Death benefit) را به ذی‌نفع‌هایی که تعیین کرده‌اید می‌پردازد. اگر در پایان مدت زنده باشید، معمولاً نه پرداختی وجود دارد و نه ارزش نقدی.
چون برای پوشش یک بازه مشخص پول می‌دهید، نه برای پوشش مادام‌العمر یا پس‌انداز، بیمه موقت در ابتدا معمولاً برای مبلغ برابر از بیمه دائمی ارزان‌تر است. دو صفحه ما درباره بیمه عمر تمام‌عمر و بیمه عمر یونیورسال گزینه‌های دائمی را توضیح می‌دهند.
انواع و مدت‌های بیمه موقت
در کانادا سه طرح رایج است.
| نوع | حق بیمه | سرمایه فوت | کاربرد رایج |
|---|---|---|---|
| بیمه با مبلغ ثابت (Level term) | در طول مدت ثابت است | در طول مدت ثابت است | جایگزینی درآمد، نیازهای خانواده |
| بیمه سالانه تمدیدشونده (YRT) | با بالا رفتن سن، هر سال بیشتر میشود | ثابت | نیازهای کوتاه‌مدت یا موقت |
| بیمه با مبلغ کاهنده (Decreasing term) | معمولاً ثابت | با گذشت زمان کم میشود | بدهی‌هایی که کم می‌شوند، مثل وام مسکن |
فقط بیمه با مبلغ ثابت حق بیمه را در تمام مدت بدون تغییر نگه می‌دارد، پس متن هر بیمهنامه را بخوانید.
مدت‌ها اغلب ۱۰ یا ۲۰ سال است یا تا یک سن مشخص مثل ۶۵ سالگی ادامه دارد و هر شرکت بیمه مدت‌هایی را که ارائه میدهد خودش تعیین میکند (منبع: FSRA, Life insurance policy types؛ FCAC, Life insurance. بررسی‌شده در نوامبر ۲۰۲۶). خیلی‌ها مدت را با نیازی هماهنگ می‌کنند که تاریخ پایان دارد، مثل سال‌های باقی‌مانده وام مسکن یا زمانی که فرزندان مستقل می‌شوند. راهنمای چقدر بیمه عمر لازم دارم؟ نشان میدهد مردم این نیازها را چطور جمع می‌زنند.
«ترم تا ۱۰۰ سالگی» (Term to 100) محصول دیگری است: پوشش مادام‌العمری که قیمت و توضیح آن بیشتر شبیه بیمه دائمی است.
وقتی مدت تمام میشود چه پیش می‌آید؟
تمدید
اگر بیمهنامه قابل تمدید باشد، می‌توانید یک مدت دیگر ادامه دهید. حق بیمه در تمدید ممکن است بیشتر شود. FCAC مثال می‌زند: در بیمه‌نامهٔ تمدیدشوندهٔ ۵ ساله، حق بیمه هر ۵ سال بالا می‌رود.
تبدیل
اگر بیمهنامه قابل تبدیل باشد، شاید بتوانید معمولاً بدون مدرک پزشکی تازه به یک بیمهنامه دائمی از همان شرکت بروید. مهلت تبدیل را قرارداد تعیین میکند و ممکن است پیش از پایان مدت برسد. حق بیمه هم معمولاً بر اساس سن شما در زمان تبدیل و طبق شرایط قرارداد تعیین میشود.
تمام شدن
اگر بیمهنامه تمدید یا تبدیل را اجازه ندهد یا آن نیاز دیگر وجود نداشته باشد، پوشش تمام میشود. مبلغی پرداخت نمی‌شود.
وقتی مدت تمام میشود، پوشش هم تمام میشود، مگر اینکه بیمهنامه اجازه تمدید یا تبدیل به بیمه دائمی را بدهد. منبع‌ها: FSRA, Life insurance policy types؛ FCAC, Life insurance؛ تا نوامبر ۲۰۲۶. متن بیمهنامه می‌گوید کدام حق‌ها برای شما برقرار است. اگر سلامت شما در طول مدت تغییر کند، این حق‌ها اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند.
چه چیزهایی روی قیمت اثر دارند؟
شرکتهای بیمه قیمت بیمه عمر موقت را با سن، جنسیت، مصرف نیکوتین، سابقه سلامت خودتان و خانواده، مبلغ پوشش و طول مدت تعیین می‌کنند. شرکت بیمه سلامت و سبک زندگی شما را می‌سنجد و برای مبلغهای بزرگ‌تر بررسی میکند که مبلغ با درآمد و بدهی‌های شما هم‌خوان باشد.
هر شرکت بیمه قواعد خودش را دارد، برای همین دو شرکت با پاسخ‌های یکسان ممکن است قیمتهای متفاوتی بدهند. شرکتهای بیمه‌ای که با آن‌ها کار می‌کنیم از جمله این‌ها هستند: iA Financial Group، Manulife، Beneva، Foresters Financial، Assumption Life، BMO Insurance و RBC Insurance.
بیمه عمر موقت برای چه کسانی مطرح میشود؟
خوب است بدانید
- به‌ازای هر دلار پوشش هزینه کمتری دارد
- برای تعهدهای مالی بزرگ ولی موقت مناسب است: فرزندان کوچک، وام مسکن، دو درآمد، بدهی‌های کسب‌وکار
به این نکته توجه کنید
- مدت سرانجام تمام میشود و اگر بیمهنامه اجازه تمدید بدهد، تمدید ممکن است گرانتر باشد
- کمتر برای پوششی سراغ آن می‌روند که قرار است در هر شرایطی تا آخر عمر بماند
مناسب بودن آن شخصی است. یک مشاور دارای مجوز میتواند مزایا و محدودیت‌ها را با شما مرور کند. صفحه بیمه عمر وام مسکن یکی از کاربردهای رایج آن را نشان میدهد.
بیمه موقت شخصی و بیمه عمر گروهی از طریق محل کار
بیمه عمر گروهی از طریق کارفرما اغلب مضربی از حقوق است و معمولاً با ترک کار تمام میشود، هرچند بعضی طرح‌ها در یک مهلت کوتاه اجازه تبدیل می‌دهند. بیمهنامه موقت شخصی تا وقتی حق بیمه را می‌پردازید و مدت تمام نشده، برقرار می‌ماند.
اگر ذی‌نفعی غیر از دارایی باقی‌مانده پس از فوت (Estate) خودتان تعیین کنید، طبق قانون بیمهٔ استانی پول بیمه جزو آن دارایی نیست (برای نمونه Insurance Act بریتیش کلمبیا، بند ۶۵). CRA بیشتر مبلغ‌هایی را که پس از فوت از بیمه عمر دریافت میشود مشمول مالیات نمی‌داند (CRA, Amounts that are not reported or taxed). یک متخصص مالیات میتواند بگوید این موضوع برای شما چطور اعمال میشود. تا نوامبر ۲۰۲۶.
خرید بیمه عمر موقت چطور انجام میشود؟
به چند سؤال پاسخ دهید
آنلاین در اپ GetCovered، یا در یک تماس با مشاور دارای مجوز. سن، استان، سیگاری بودن یا نبودن و مبلغی که در نظر دارید، موارد پایه است.
قیمتهای نمونه را مقایسه کنید
قیمتهای چند شرکت بیمه را کنار هم ببینید. تا وقتی شرکت بیمه پاسخ‌های سلامت شما را بررسی نکرده، این قیمت‌ها فقط برای آشنایی است.
درخواست بدهید و بررسی کنید
مشاور میتواند پیش از درخواست از شرکتهای بیمه بپرسد پاسخ‌های شما را احتمالاً چطور ارزیابی می‌کنند و بعد در خواندن بیمهنامه کمک کند. درخواست با یک پرسشنامه، یک آزمایش پزشکی یا هر دو انجام میشود.
برای شروع، با ما تماس بگیرید یا یک گفت‌وگو رزرو کنید.
سؤال‌های رایج درباره بیمه عمر موقت
آیا برای بیمه عمر موقت آزمایش پزشکی لازم است؟
نه همیشه. بعضی شرکتها برای مبلغهای کمتر یا متقاضیان جوانتر یک پرسشنامه سلامت را میپذیرند و بعضی معاینه پزشکی یا آزمایش میخواهند. طرحهای بدون آزمایش پزشکی هم هست و معمولاً برای همان پوشش گرانتر تمام میشود.
آیا میتوانم بیمه موقت را به بیمه دائمی تبدیل کنم؟
فقط اگر بیمهنامه قابل تبدیل باشد، و همهٔ بیمهنامههای موقت چنین نیستند. مهلت تبدیل را هر قرارداد تعیین میکند و ممکن است پیش از پایان مدت برسد، و طرحهای دائمی مجاز هم در قرارداد آمده است. پیش از خرید این موارد را بپرسید.
بیمه عمر موقت در کانادا چقدر هزینه دارد؟
قیمت واحدی وجود ندارد. اپ GetCovered قیمتهای نمونه چند شرکت بیمه را نشان میدهد و یک مشاور میتواند از شرکتهای بیمه پیشنهاد قیمت قطعی بگیرد.
آیا بیمه عمر موقت از طریق محل کار کافی است؟
پاسخ به ارقام خود شما بستگی دارد. جمع زدن آنچه خانوادهتان لازم دارد نشان میدهد مبلغ گروهی فاصلهای باقی میگذارد یا نه.
آیا به‌عنوان تازه‌وارد به کانادا میتوانم بیمه عمر موقت بخرم؟
اغلب بله، ولی قواعد اقامت و وضعیت مهاجرت در هر شرکت بیمه فرق میکند. یک مشاور میتواند پیش از درخواست بررسی کند شرکت‌هایی که با آن‌ها کار می‌کنیم وضعیت شما را چطور می‌بینند.
صفحه‌های مرتبط
بیمه عمر
نگاه کلی به بیمه موقت، تمام‌عمر و یونیورسال.
بیمه عمر تمام‌عمر (Whole Life)
پوشش مادام‌العمر که ارزش نقدی می‌سازد.
بیمه عمر یونیورسال (Universal Life)
پوشش مادام‌العمر همراه با یک حساب سرمایه‌گذاری؛ ارزش آن ممکن است با بازده بالا یا پایین برود.
بیمه عمر وام مسکن
استفاده از بیمهنامه شخصی برای پوشش وام مسکن.
چقدر بیمه عمر لازم دارم؟
راهنمای جمع زدن نیازها.
بیمه بیماری‌های سخت (Critical Illness)
مبلغی یکجا اگر به یک بیماری تحت پوشش مبتلا شوید.
تماشا
بیمه عمر محل کار چه چیزهایی را پوشش میدهد و چه چیزهایی را نه؟اوت ۲۰۲۶توضیحی کوتاه درباره بیمه عمر از طریق محل کار و اینکه ممکن است چه نیازهایی را پوشش ندهد.
فقط آموزشی است، نه توصیه. این صفحه توضیح میدهد بیمه عمر موقت در کانادا به‌طور کلی چطور کار میکند. شرایط هر بیمهنامه را قرارداد شرکت بیمه تعیین میکند. برای توصیه درباره شرایط خودتان، با یک مشاور دارای مجوز گفت‌وگو کنید.
