بیمه
بیمه عمر، بیماری‌های سخت، از کارافتادگی، درمان و مسافرتی، کنار هم توضیح داده می‌شوند تا تفاوت‌ها آسان دیده شود.
این ترجمه برای آشنایی است. نسخه انگلیسی مرجع است.
برنامه‌ریزی مالی در کانادا، برای هر مرحله از زندگی.
پاسخ‌های ساده درباره بیمه، پس‌انداز، بازنشستگی و انتقال دارایی به وارثان، برای همه کسانی که در کانادا زندگی می‌کنند، در هر مرحله از زندگی و با هر سطح درآمد. ببینید در کدام مرحله هستید، سؤال‌های همان مرحله را بخوانید و هر وقت آماده بودید، با یک مشاور گفت‌وگو کنید.
آموزش برای همه در سراسر کانادا. بیمه برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا.
مشاوران ما
اکنون در کدام مرحله از زندگی هستید؟ یک مرحله را انتخاب کنید.
شروع کار
اولین شغل، اولین حقوق را به همراه دارد، و با آن مزایای محل کار و تصمیم درباره جای پس‌انداز هم مطرح می‌شود. این‌ها سؤال‌هایی هستند که معمولاً پیش می‌آیند.
TFSA چیست و با RRSP چه فرقی دارد؟بخوانید: حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
بیمه درمان محل کار من چه چیزهایی را پوشش می‌دهد و چه چیزهایی را نه؟بخوانید: بیمه درمان، دندان و بینایی
اگر چند ماه نتوانم کار کنم، خرج‌هایم از کجا تأمین می‌شود؟بخوانید: بیمه از کارافتادگی
وقتی از استان خودم خارج می‌شوم، به پوشش درمانی سفر نیاز دارم؟بخوانید: بیمه مسافرتی
تشکیل خانواده
داشتن همسر، فرزند یا پدر و مادری که به شما وابسته است، قطع ناگهانی درآمد را پرهزینه‌تر می‌کند. پس‌انداز برای تحصیل فرزندان هم از همین مرحله مطرح می‌شود.
مبلغ بیمه عمر برای یک خانواده چطور محاسبه می‌شود؟بخوانید: چقدر بیمه عمر لازم دارم؟
بیمه عمر موقت یا دائمی: تفاوتشان چیست؟بخوانید: بیمه عمر
RESP چیست و کمک‌های دولتی (grant) چطور کار می‌کنند؟بخوانید: RESP
اگر یکی از والدین بیماری سختی بگیرد، چه می‌شود؟بخوانید: بیمه بیماری‌های سخت (Critical Illness)
چرا والدین در وصیت‌نامه سرپرست فرزندان را تعیین می‌کنند؟بخوانید: برنامه‌ریزی وصیت و ارث
خرید خانه
وام مسکن اغلب بزرگ‌ترین بدهی یک خانواده است. سؤال‌های این بخش درباره پیش‌پرداخت است و اینکه اگر اتفاقی بیفتد، چه کسی پرداخت اقساط را ادامه می‌دهد.
بیمه عمر وام مسکن یا بیمه عمر موقت شخصی: این دو چه تفاوتی دارند؟بخوانید: بیمه عمر وام مسکن
آیا می‌شود از پس‌انداز RRSP برای اولین خانه استفاده کرد؟بخوانید: RRSP
اگر نتوانم کار کنم، چه کسی اقساط وام مسکن را می‌پردازد؟بخوانید: بیمه از کارافتادگی
در پس‌انداز برای خرید خانه، TFSA کجا قرار می‌گیرد؟بخوانید: حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
راه‌اندازی کسب‌وکار
وقتی برای خودتان کار می‌کنید، طرح مزایای کارفرما پشتتان نیست و کسب‌وکار ممکن است به یک یا دو نفر وابسته باشد.
اگر شریک کسب‌وکار فوت کند یا بیمار شود، چه بر سر کسب‌وکار می‌آید؟بخوانید: راهکارهای کسب‌وکار
بیمه فرد کلیدی شرکت چیست؟بخوانید: راهکارهای کسب‌وکار
بیمه از کارافتادگی برای کسی که کار آزاد دارد چطور کار می‌کند؟بخوانید: بیمه از کارافتادگی
برای یک تیم کوچک چه گزینه‌هایی برای بیمه درمان و دندان وجود دارد؟بخوانید: بیمه درمان، دندان و بینایی
نزدیک شدن به بازنشستگی
به‌زودی پس‌انداز، مستمری و مزایای دولتی جای درآمد کار را می‌گیرند. سؤال‌های این بخش درباره این است که درآمد ماهانه از کجا می‌تواند تأمین شود.
انتقال به وارثان
اینکه چه دارایی‌ای دارید و به چه کسی می‌رسد، با اسناد قانونی و ذی‌نفع‌هایی که تعیین می‌کنید مشخص می‌شود. سؤال‌های این بخش درباره مرتب کردن همین بخش‌هاست.
کاری که می‌کنیم: شش حوزه از یک برنامه.
بیشتر سؤال‌های مالی به بیش از یک حوزه مربوط می‌شوند. ما آن‌ها را کنار هم می‌بینیم و بعد هر بخش را به زبان ساده توضیح می‌دهیم.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
حساب‌های TFSA، RRSP و RESP چطور کار می‌کنند و چطور می‌شود برای هدف‌های مختلف پول کنار گذاشت.
بازنشستگی
طرح بازنشستگی محل کار، CPP، OAS و پس‌انداز خودتان چطور می‌توانند بعدها به درآمد ماهانه تبدیل شوند.
وصیت و ارث
وصیت‌نامه، ذی‌نفع‌ها، و اینکه بیمه چطور می‌تواند در انتقال دارایی‌ای که ساخته‌اید کمک کند.
کسب‌وکار دارید؟ راهکارهای کسب‌وکار را ببینید.
سرعت یک اپ. قضاوت مشاوران ما.
بیشتر گزینه‌ها فقط یکی از این دو را می‌دهند. AplusWealth را ساختیم تا هر دو را کنار هم داشته باشید.
اولین تصویر در چند دقیقه
به چند سؤال در اپ GetCovered پاسخ دهید و قیمت‌های نمونه چند شرکت بیمه را ببینید.
مشاوران ما روی هر پرونده
مشاوران ما، دارای مجوز بیمه عمر و درمانی، روی پرونده شما با هم کار می‌کنند. برنامه‌ریزی مالی را CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® professional ما انجام می‌دهد.
شش حوزه، یک برنامه
یک اقدام مالیاتی با بازنشستگی شما سنجیده می‌شود و یک بیمه‌نامه با بودجه شما.
| ویژگی | AplusWealth |
|---|---|
| چه کسی روی پرونده شما کار می‌کند | هر دو مشاور دارای مجوز؛ برنامه‌ریزی مالی را CFP® professional ما انجام می‌دهد |
| مدارک حرفه‌ای روی پرونده | دو مشاور دارای مجوز LLQP، که یکی از آن‌ها CFP® professional هم هست |
| دامنهٔ برنامه‌ریزی | شش حوزه؛ برنامه‌ریزی مالی را CFP® professional ما انجام می‌دهد |
| ابزار قابل استفاده برای خودتان | اپ GetCovered و پس از پایان کار برنامه‌ریزی، دسترسی به نرم‌افزار حرفه‌ای برنامه‌ریزی |
| زمان رسیدن به اولین تصویر | چند دقیقه در اپ؛ یک مشاور ظرف یک روز کاری |
برای آشنایی بیشتر با روش کار ما، چرا AplusWealth را ببینید.
کمک برای برنامه‌ریزی نباید به میزان دارایی شما بستگی داشته باشد.
دسترسی برای همه یکسان است. فقط پیچیدگی فرق می‌کند.
برنامه‌ریزی مالی کامل اغلب بیشتر به خانواده‌هایی ارائه شده که دارایی قابل‌توجهی دارند. آن‌ها توان پرداخت هزینه‌اش را دارند و این خدمات هم بیشتر به سراغ آن‌ها رفته است.
خانواده‌هایی با درآمد متوسط و خانواده‌هایی که تازه شروع کرده‌اند، اغلب هر بار فقط درباره یک محصول راهنمایی گرفته‌اند، یا اصلاً برنامه‌ای نداشته‌اند.
ما فکر می‌کنیم دسترسی باید برای همه یکسان باشد. آنچه از یک خانواده به خانواده دیگر فرق می‌کند، میزان پیچیدگی برنامه است. خانواده‌ای با دارایی زیاد، کسب‌وکار و ملک، به بخش‌های بیشتری نیاز دارد. یک خانواده جوان به یک برنامه اولیه روشن نیاز دارد. هر دو شایسته یک برنامه واقعی هستند.
برای همین اپ GetCovered را ساختیم: ابزارهایی که به هر کسی یک تصویر اولیه روشن می‌دهند، و هر وقت بخواهید، یک مشاور در دسترس است.
ساختن زندگی مالی پس از مهاجرت به کانادا.
کانادا کشور مهاجران است و بسیاری از کسانی که با آن‌ها کار می‌کنیم از جای دیگری آمده‌اند. مهاجرت به کانادا یعنی یادگرفتن یک نظام تازه، آن هم همه با هم: TFSA و RRSP، CPP و OAS، بیمه درمان استانی، سابقه اعتباری، و اینکه بیمه در اینجا چطور کار می‌کند.
مأموریت ما این است که به تازه‌واردان کمک کنیم قدم‌به‌قدم، با درست انجام دادن مبانی، پایه مالی محکمی در کانادا بسازند. کانادا سرزمین فرصت‌هاست و برنامه‌ریزی خوب کمک می‌کند از آن به‌خوبی بهره بگیرید.
این وب‌سایت راهنماهای فارسی هم دارد.
از AplusWealth
ابزارهای برنامه‌ریزی GetCovered در جیب شما.
GetCovered چند سؤال ساده می‌پرسد و بعد قیمت‌های نمونه بیمه عمر، بیماری‌های سخت و از کارافتادگی را نشان می‌دهد. اول از همه برای آموزش ساخته شده است.
- قیمت‌های نمونه بیمهبیمه عمر، بیماری‌های سخت و از کارافتادگی، در حدود دو دقیقه.
- مبلغ‌ها و مدت‌های مختلفقیمت‌های نمونه چند شرکت بیمه را کنار هم ببینید.
- یک نفر، هر وقت بخواهیدیک تماس با یک مشاور رزرو کنید. اگر سؤال شما درباره برنامه‌ریزی است، می‌توانید CFP® professional ما را بخواهید.
ارقام نمونه برآوردهایی برای آموزش هستند، نه قیمت قطعی و نه توصیه.
ویدیوهای کوتاه، پاسخ‌های ساده.
توضیح‌های کوتاه از مشاوران ما، به فارسی.
سه اصلی که به‌صورت مکتوب به آن‌ها پایبندیم.
سؤال‌های مالی شخصی هستند. پیش از اینکه بیشتر بخوانید، اینجا می‌گوییم این شرکت چطور کار می‌کند.
آموزش در اولویت
این وب‌سایت و اپ ما توضیح می‌دهند که بیمه، حساب‌های پس‌انداز و درآمد بازنشستگی در کانادا چطور کار می‌کنند. فقط آموزشی است، نه توصیه.
زبان ساده
همان‌طور می‌نویسیم که حرف می‌زنیم: جمله‌های کوتاه، توضیح هر اصطلاح در اولین باری که می‌آید، و منبع‌های کانادایی مثل اداره مالیات کانادا (CRA) و FP Canada.
افراد واقعی برای گفت‌وگو
پشت وب‌سایت و اپ دو مشاور دارای مجوز در انتاریو و بریتیش کلمبیا هستند که یکی از آن‌ها CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® professional (برنامه‌ریز مالی دارای گواهی CFP®) است. می‌توانید تماس بگیرید، بنویسید یا وقت رزرو کنید.
انتاریو و بریتیش کلمبیا
با ما در ارتباط باشید تا بتوانیم به شما کمک کنیم.
یک مشاور ظرف یک روز کاری پس از درخواست شما با شما تماس می‌گیرد.
