در این صفحه
Financial Planner یا Financial Advisor چه کاری انجام میدهد؟
یک Financial Planner کل تصویر مالی شما را میبیند و بر اساس هدفهای شما برنامه میسازد. FSRA (نهاد ناظر خدمات مالی انتاریو) Financial Planner را کسی توصیف میکند که دانش گسترده و عمیق لازم برای تدوین برنامههای مالی یکپارچه را دارد و در برنامه‌ریزی دارایی باقیمانده پس از فوت، برنامه‌ریزی مالیاتی، برنامه‌ریزی بازنشستگی، برنامه‌ریزی سرمایهگذاری، مدیریت مالی و مدیریت بیمه و ریسک تسلط دارد. به توصیف FSRA، یک Financial Advisor دانش فنی دستکم یک محصول سرمایهگذاری رایج را دارد، مثل صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، سهام، اوراق قرضه یا ETF. منبع: FSRA, Financial planners and financial advisors، تا ۵ نوامبر ۲۰۲۶.
در استفاده روزمره این دو عبارت هم‌پوشانی دارند و بسیاری از مردم در منطقه تورنتو هر دو را جست‌وجو می‌کنند. از خود عنوان مهم‌تر، گواهی پشت آن و چیزی است که آن شخص اجازه فروش آن را دارد.
عنوان‌ها در انتاریو تنظیم‌شده است
FSRA شرط گذاشته است هر کسی در انتاریو از عنوان Financial Planner یا Financial Advisor استفاده میکند، حداقل استاندارد آموزشی را داشته باشد و تحت نظارت یک نهاد صدور گواهی تأییدشده توسط FSRA باشد. این افراد ملزم به پیروی از یک آیین‌نامه رفتاری هم هستند که منافع مشتری را در اولویت می‌گذارد و اگر قواعد را نقض کنند، ممکن است حق استفاده از عنوان را از دست بدهند. FSRA اضافه میکند که متخصصان برای مشاوره مالی ملزم به استفاده از این عنوان‌ها نیستند، پس کسی که عنوان دیگری دارد خودبه‌خود فاقد صلاحیت نیست. منبع: FSRA، تا ۵ نوامبر ۲۰۲۶.
گواهی‌هایی که در تورنتو ارزش بررسی دارد
سه بررسی از همه رایج‌تر است وقتی مردم کسی را برای همکاری انتخاب می‌کنند. برای هرکدام یک جای رسمی برای تأیید وجود دارد.
| چیست | چه چیزی را نشان میدهد | چطور بررسی کنیم |
|---|---|---|
| CFP® professional | این شخص گواهی CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® را دارد که شرط‌های آموزش، آزمون، تجربه و اخلاق حرفه‌ای FP Canada را در بر می‌گیرد. | FP Canada Planner Directory |
| مجوز LLQP | این شخص برنامه صلاحیت مجوز بیمه عمر (Life Licence Qualification Program) را گذرانده و مجوز استانی فروش بیمه عمر را دارد. | فهرست FSRA برای نمایندگان دارای مجوز بیمه عمر و درمان در انتاریو |
| عنوان Financial Planner یا Financial Advisor | در انتاریو، هر کسی از این عنوان‌ها استفاده میکند لازم است گواهی تأییدشده‌ای از یک نهاد صدور گواهی داشته باشد که FSRA تأییدش کرده است. | ابزار Check Credentials نهاد FSRA |
دایرکتوری FP Canada برای تأیید گواهی فعلی CFP® استفاده می‌شود و نتیجه‌های جست‌وجوی آن کسانی را هم نشان میدهد که قبلاً آن را داشته‌اند و هر سابقه انضباطی نزد FP Canada را. CFP® professional با نماینده بیمه دارای مجوز یکی نیست. کسی میتواند یکی از آن‌ها را داشته باشد، یا هر دو. FP Canada، AplusWealth، این وب‌سایت یا اپ GetCovered را تأیید یا حمایت نمی‌کند.
سؤال‌هایی که ارزش دارد از هر مشاوری پرسید
- چه گواهیها و مجوزهایی دارید و کجا می‌توانم آن‌ها را تأیید کنم؟
- چه چیزی را می‌توانید بفروشید و چه چیزی را نمی‌توانید؟
- آیا یک نفر از اول تا آخر روی پرونده من کار میکند؟
- برنامه هر چند وقت یک بار بازبینی می‌شود؟
صفحه‌های مصرف‌کننده FSRA پیشنهاد میکند با دو یا سه متخصص صحبت شود و تمرکز روی مشاوره درست باشد، نه پایین‌ترین قیمت. ببینید FSRA, Life and health insurance.
AplusWealth چه کاری میکند و چه کاری نمی‌کند
کارهایی که می‌کنیم: بیمه عمر، بیماری‌های سخت، از کارافتادگی، درمان و دندان‌پزشکی، بیمه مسافرتی و سوپر ویزا، و Segregated Fund از طریق شرکتهای بیمه، برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا، به‌علاوه کار برنامه‌ریزی درباره بازنشستگی و دارایی باقیمانده پس از فوت. ببینید برنامه‌ریزی بازنشستگی، برنامه‌ریزی وصیت و ارث و همه خدمات برنامه‌ریزی.
کارهایی که نمیکنیم: AplusWealth صندوق سرمایهگذاری مشترک، سهام، ETF یا GIC نمی‌فروشد. سرمایه‌گذاری‌ها به قراردادهای Segregated Fund محدود است که از طریق شرکتهای بیمه برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا ترتیب داده می‌شود. قراردادهای Segregated Fund هزینه‌هایی برای مدیریت صندوق و برای پوشش بیمه‌ای قرارداد دارند. بیشتر این هزینهها از خود صندوق کسر می‌شود. هزینه پوشش بیمه‌ای میتواند بخشی از هزینه مدیریت باشد یا جداگانه گرفته شود، و بعضی قراردادها هزینه‌هایی دارند که خودتان مستقیم می‌پردازید، مثلاً برای مزیت درآمدی. پیش از درخواست، Information Folder و Fund Facts را دریافت میکنید که این هزینهها را فهرست می‌کنند. بیمه را فقط برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا ترتیب میدهیم. صفحه‌های آموزشی ما برای همه ساکنان کانادا است. شرکتهای بیمه‌ای که با آن‌ها کار می‌کنیم شامل Industrial Alliance، Manulife، Beneva، RBC، BMO، Foresters، Canada Protection Plan و Assumption Life است.
کار با ما از تورنتو
دفتر ما در 180 Steeles Ave West, Unit 213, Thornhill, ON L4J 2L1 است، درست شمال تورنتو. بیشتر گفت‌وگوها تلفنی یا ویدیویی است، پس می‌توانید از نورث یورک، اسکاربورو، مرکز شهر یا هر جای دیگر انتاریو جلسه بگذارید. یک CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® professional در تیم ما میتواند به سؤال‌های برنامه‌ریزی پاسخ دهد و مشاوران دارای مجوز بیمه، بیمه را انجام می‌دهند. برای انتخاب مشاور و موضوعی که با سؤال شما می‌خواند، از پیدا کردن مشاور استفاده کنید.
برای بیمه در منطقه خودتان، قیمت بیمه عمر در تورنتو (به انگلیسی) و بیمه عمر در انتاریو را ببینید.
سؤال‌هایی که مردم می‌پرسند
Financial Planner چه کاری انجام میدهد؟
یک Financial Planner کل تصویر مالی شما را میبیند، از جمله بازنشستگی، سرمایهگذاری، مالیات، دارایی باقیمانده پس از فوت و بیمه، و بر اساس هدفهای شما برنامه میسازد. FSRA در انتاریو، Financial Planner را کسی توصیف میکند که میتواند برنامههای مالی یکپارچه تدوین کند.
تفاوت Financial Planner و Financial Advisor در انتاریو چیست؟
FSRA برای این دو عنوان حداقلهای متفاوتی از دانش و مهارت تعیین کرده است. از Planner انتظار میرود همه حوزههای اصلی مالی شخصی را پوشش دهد. از Advisor انتظار میرود دستکم یک محصول سرمایهگذاری رایج، مثل صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، سهام، اوراق قرضه یا ETF را بشناسد.
گواهیها و مجوزهای یک Financial Planner در تورنتو را چطور بررسی کنم؟
برای عنوانهای Financial Planner و Financial Advisor از ابزار Check Credentials نهاد FSRA، برای گواهی CFP® از Planner Directory نهاد FP Canada، و برای مجوزهای بیمه از فهرست FSRA برای نمایندگان دارای مجوز بیمه عمر و درمان استفاده کنید.
آیا AplusWealth سهام، صندوق سرمایهگذاری مشترک یا GIC میفروشد؟
خیر. ما صندوق سرمایهگذاری مشترک، سهام، ETF یا GIC نمیفروشیم. تنها سرمایهگذاریای که ترتیب میدهیم قراردادهای Segregated Fund از طریق شرکتهای بیمه است، برای مشتریان در انتاریو و بریتیش کلمبیا. هزینهها در بخش «کارهایی که نمیکنیم» و در Information Folder و Fund Facts که پیش از درخواست دریافت میکنید توضیح داده شده است.
برای کار با شما لازم است در تورنتو زندگی کنم؟
خیر. مشاوران با مشتریان در هر جای انتاریو و بریتیش کلمبیا، تلفنی یا ویدیویی کار می‌کنند.
صفحه‌های مرتبط
بیمه عمر در کانادا
بیمه موقت، تمام‌عمر و یونیورسال و طرز انتخاب.
برنامه‌ریزی بازنشستگی
مبانی CPP، OAS، RRSP، RRIF و TFSA.
برنامه‌ریزی وصیت و ارث
وصیت‌نامه، ذی‌نفع‌ها و انتقال دارایی‌ای که ساخته‌اید.
پیدا کردن مشاور
مشاور و موضوعی را انتخاب کنید که با سؤال شما می‌خواند.
فقط آموزشی است، نه توصیه. این صفحه توضیح میدهد چطور می‌شود یک Financial Planner را انتخاب کرد و گواهیها در انتاریو چطور کار میکند. توصیه مالی، مالیاتی یا حقوقی نیست. برای توصیه درباره شرایط خودتان، با یک مشاور دارای مجوز گفت‌وگو کنید.
